Cher client, vous avez payé. Je ne suis pas encore payé.

Cher client,

Vous m’avez écrit hier : « C’est parti, je viens de faire le virement. » Vous aviez raison. Vous avez payé. Et pourtant je ne suis pas encore payé. Ces deux phrases ne sont pas contradictoires, et je voudrais vous expliquer pourquoi — parce que la différence entre elles finit toujours par retomber sur l’un de nous deux.

Ce que vous avez vu

Un écran, un montant, une commission clairement affichée, un bouton. De votre côté, l’opération est terminée. La somme a quitté votre compte, votre comptabilité est à jour, et pour vous la facture est réglée.

Je vous crois. C’est exactement ce que votre banque vous a montré.

Ce qui se passe pendant que nous n’en parlons plus

Si nous étions tous les deux en euros, tout serait déjà fini : depuis le 9 octobre 2025, les banques de la zone euro doivent envoyer et recevoir les virements en dix secondes, jour et nuit, sans surcoût. Dix secondes, pas quatre jours.

Mais votre virement quitte la zone euro. Il n’existe alors aucune ligne directe entre votre banque et la mienne. Il passe par des banques intermédiaires, que personne ne choisit et dont personne ne connaît le nombre à l’avance. Chacune peut retenir sa part au passage.

C’est pour cela que je ne peux pas vous dire aujourd’hui combien j’aurai reçu vendredi. Non par imprécision, mais parce que le calcul n’existe pas encore.

La ligne qui n’apparaît nulle part

La commission que vous avez vue est honnête : elle annonce son nom et son montant. Ce n’est pourtant presque jamais la part la plus lourde.

La part la plus lourde, c’est le taux. Votre banque convertit à un taux qui s’écarte du taux réel de deux à quatre pour cent. Sur mille euros, cela représente vingt à quarante euros — plus que la commission affichée, et sans aucune ligne pour le dire. Il n’y a pas de reçu pour un taux.

Ce que coûtent les quatre jours

Ce n’est pas une somme, c’est un décalage. Pendant quatre jours, l’argent existe et ne m’appartient pas encore vraiment. Mes propres échéances, elles, ne se décalent pas. À l’échelle d’une facture, c’est un détail. À l’échelle d’une année de factures, c’est une trésorerie entière tenue en permanence à quatre jours de distance.

Ce que je vous demande, et ce n’est pas de l’argent

• Convenons du montant reçu, pas du montant envoyé. C’est la seule formulation qui ne laisse rien dans l’ombre.
• Demandez à votre banque le montant final, pas les frais. Une question, toutes les couches révélées.
• Pour les petites factures, changeons de route. Un coût fixe ne tue pas une facture de dix mille euros ; il dévore une facture de deux cents.
• Le chemin le plus court est le bon. Pas celui que nous connaissons le mieux : celui qui compte le moins d’étapes.

Vous n’avez rien fait de travers. Vous avez utilisé l’outil qu’on vous a donné. Je vous écris simplement pour dire qu’il en existe de plus courts, et que le choix de la route fait partie du prix — même quand il ne figure sur aucune facture.

Bien à vous, et à très vite pour le prochain projet.

À propos de TrueTransfer

TrueTransfer existe pour supprimer précisément ces étapes. J’indique un montant — en euros ou dans l’une des 42 devises — et j’envoie la demande de paiement dans une conversation Telegram ordinaire. Vous payez par carte ou depuis votre portefeuille, sans créer de compte. L’argent arrive directement dans mon portefeuille : il ne transite jamais par nous.